Forretningsplan for mikrofinansiering

Analytikere hevder at ved utgangen av samme år vil verdien øke til 56 milliarder. Statistikere har beregnet at en oppstartspakke for mikrolån lønner seg for befolkningen på bare 1-2 måneder.

Første trinn

Kontorer der du kan låne en liten mengde vokser i større byer enda raskere enn sopp etter et varmt sommerregn. Men som i enhver privat virksomhet, må en entreprenør være klar til å oppfylle kravene til forretningsmenn av denne typen så nøyaktig som mulig. Til å begynne med må en person som skal tjene penger på mikrolån svare på seg selv noen få spørsmål.

• Vil den valgte virksomheten være konkurransedyktig? (Mikrolån i dag utstedes av hundrevis av gründere).
• Er grunnleggeren klar til å følge lovens krav grundig?
• Er han villig til å pådra seg tap hvis noen av lånene ikke blir returnert?
• Hvor mye penger er han villig til å investere i å åpne en bedrift?

Etter å ha forstått svarene og ha lest Art. Federal Law of the Russian Federation N 151-FZ datert 02. 7. 010, er gründeren klar til å begynne å registrere en juridisk enhet. Dette kan være en stiftelse, et partnerskap, LLC eller en annen ideell partnerskapsorganisasjon uten budsjett.

Hvordan åpne et mikrolåneselskap?

Å starte en bedrift skiller seg ikke mye fra å organisere andre virksomheter og starter med papirarbeid. Gründeren må studere de styrende dokumentene, samle en pakke med nødvendige papirer, leie et rom som oppfyller kravene i Rospotrebnadzor og branninspeksjonen.

Det er bare en forskjell: et selskap som utfører et mikrolån av penger, må registreres i det statlige registeret over mikrofinansieringsorganisasjoner uten å mislykkes. Ellers vil aktivitetene være ulovlige. Det kreves en rekke dokumenter for aktivitetstillatelse.

• Søknad til eieren (med alle hans kontakt- og passdata) ved oppføring av selskapet (firma, organisasjon) i registeret over mikrofinansieringsorganisasjoner.
• Registrering (kopi) av en juridisk enhet.
• Informasjon om grunnleggerne. Vanligvis blir et utvalg av dette dokumentet lagt ut på nettsidene til byadministrasjonene. Avhengig av by, kan skjemaene variere noe.
• Beslutning (kopi) om valg av organisasjonens styrende organer. Den er samlet i hvilken som helst form.
• Standardpakke med dokumenter: sertifikat for statsregistrering av selskapet, Charter, bestanddeler. Vedtektene må nødvendigvis indikere at en av selskapets aktiviteter er utstedelse av lån.
• Dokumenter som bekrefter den juridiske og faktiske adressen til organisasjonen.

Noen tips for nybegynnere

Mikrokredittmarked

Tjenesten er etterspurt blant deler av befolkningen med inntekt under gjennomsnittet. Oftest er disse lånene tatt for presserende behov "til lønnsslipp." Den viktigste konkurransefortrinnet i forhold til pantelager og tradisjonell bankutlån er tilgjengeligheten av et slikt lån under to eller til og med ett dokument uten sikkerhet. Imidlertid gir lave krav til låntakere en høy misligholdsrate. Overskuddet dannes på bekostning av utlånsrenter, som vanligvis beregnes på daglig basis. Når det gjelder årlig, oppnås hundrevis av prosent.

Målgruppe

Dette er som regel flere kategorier innbyggere med inntekt under gjennomsnittet: ansatte i budsjettorganisasjoner, unge mennesker, alenemødre. En liten prosentandel av klienter fra mikrofinansinstitusjoner er også personer med høyere inntekt.

Konkurranse

Konkurransenivået kan vurderes som gjennomsnittlig. Spillere dukker opp, og arbeider etter et nettverksprinsipp over hele landet. For å åpne en mikrofinansieringsorganisasjon, anbefaler vi at du vurderer å kjøpe en franchise.

Lokaler

Formelt kan en mikrokredittorganisasjon lovlig operere uten kontor. Men hvis vi snakker om å skape et merke som er gjenkjennelig i en by eller region, er det tilrådelig å skaffe et rom. Kontoret til et lite selskap for utstedelse av kortsiktige lån kan være lokalisert på et område på ca 20 kvm ... Rommets struktur kan være som følger:

Månedlig leiepris: 25-30 tusen rubler. (Moskva), 15-20 tusen (regioner). Investeringer skal gjøres i reparasjoner for merkevaredesignet: 300 tusen rubler. Totale utgifter til lokaler det første året av virksomheten: 600-650 tusen (Moskva), 480-550 tusen (regioner).

Utstyr

Det vil ikke være en åpenbaring hvis vi sier at den økonomiske tilstanden til de fleste av befolkningen er langt fra stabil. Derfor har antall organisasjoner som er involvert i å utstede lån til befolkningen de siste årene økt kraftig. Hvis det bare var fem eller seks år siden, var det utelukkende bankers privilegium, i dag er situasjonen helt motsatt.

Ofte foretrekker folk å låne penger fra MFIer, siden de ikke trenger en hel haug med dokumenter.

I et ord vil vi i dag vurdere den enkleste forretningsplanen til en mikrofinansieringsorganisasjon. Hvis du har midler til den første starten, er utsiktene ganske anstendige.

Utviklingsutsikter

Generelt er utsiktene for utvikling av denne typen virksomhet veldig optimistiske. Bare i 2021 økte omsetningen med 50%, og ved utgangen av 2021 - med 60%. Det totale volumet av lånemarkedet estimeres av eksperter til mer enn 60 milliarder rubler årlig.

Hvilke lover styrer aktiviteten til slike organisasjoner?

For deres regulering vedtok den russiske føderasjonens regjering en spesiell føderal lov "om mikrofinansieringsorganisasjoner". Loven sier at en gründer, styrt av en låneavtale, kan gi en klient opptil en million rubler inkludert.

Vær oppmerksom på: denne kontrakten er fullstendig regulert av bestemmelsene i den sivile koden i Russland. Når du skriver en forretningsplan for en mikrofinansieringsorganisasjon, må du gjøre deg kjent med bestemmelsene på dette området.

I prinsippet er det ingen håndgripelige hindringer for å organisere denne typen virksomhet.

Bare vær oppmerksom på at den mest egnede organisatoriske og juridiske eierformen vil være LLC. Selvfølgelig er en individuell gründer også egnet, men i lys av at inntektene kan overstige det nivået du kan stole på forenklede beskatningsordninger betydelig, vil det ikke være mye utbytte av dette.

Viktig! Det er et samlet føderalt register over mikrofinansieringsorganisasjoner der selskapet ditt må være registrert. Vær oppmerksom på at hvis denne betingelsen ikke er oppfylt, vil alle dine aktiviteter være helt ulovlige.

Tidligere stolte ikke mange på MFIer som utsteder øyeblikkelige lån uten avslag, og foretrakk å kontakte banker. Men nå har dette området rettferdiggjort seg og utvikler seg aktivt. Derfor vil en virksomhet på den være lønnsom. Hvordan åpne mikrolån fra bunnen av? Alle nyanser av forretningsorganisasjon er presentert i artikkelen.

Åpningsfunksjoner

Forretningsideen til mikrolån har flere funksjoner som skiller den fra forbrukslån i en bank. Dette området har store utsikter i det russiske markedet. Dette forklarer den markante økningen i antall MFIer.

Men for å åpne en mikrolånevirksomhet, som vil gi høy fortjeneste og vil være etterspurt, må du analysere mye informasjon og ta hensyn til viktige aspekter. Dette gjelder både navnet og algoritmen til arbeidet, plasseringen av selskapet.

Først må du gjøre deg kjent med terminologien og definisjonene. I Russland ble føderal lov nr. 151 datert 02. 7. 010 "Om mikrofinansieringsaktiviteter og mikrofinansieringsorganisasjoner" vedtatt, som definerte arbeidet til private långivere og små selskaper som utsteder lån i kort tid. Nå er disse tjenestene kontrollert av ensartede regler. Mikrolån inkluderer lån på opptil 1 million rubler.

For å kunne utstede lån til enkeltpersoner, må selskapet være registrert som en juridisk enhet. Alle firmaer som opererer i landet, må inngå i statsregisteret, der deres detaljer er angitt.

Forskjell fra bankutlån

Ved første øyekast kan det virke som om arbeidet til en MFI er nesten det samme som for en bank. Men hvis du takler alle finesser, vil du finne forskjeller:

• Mikrolån utstedes kun i russiske rubler.
• MFI har ingen juridisk rett til ensidig å endre vilkårene i avtalen.
• Selskapet kan ikke kreve bøter for tidlig betaling, men bare under forutsetning av at klienten har varslet denne intensjonen på forhånd.
• MFI har ikke tilgang og rett til å drive virksomhet i aksjemarkedet.
• Minimumskrav stilles til låntakere.

Franchise eller din egen virksomhet?

Hvordan åpne mikrolån fra bunnen av? Det er to måter å starte en virksomhet på:

• Bruk det annonserte navnet på selskaper som tilbyr franchisearbeid.
• Åpne MFI.

Det er viktig å gjøre deg kjent med hver metode i detalj. Det første alternativet er enklere og krever ikke store investeringer. Men vilkårene for franchisen er forskjellige i hver. Noen gir støtte, programvare, opplæring, mens andre er begrenset til liten deltakelse. Men på grunn av enkelheten er inntekten vanligvis mindre. Vanligvis betaler nye aktører sine arbeidsavgifter ved hjelp av det markedsførte merkenavnet.

Mikrokredittjenester vinner raskt popularitet blant befolkningen i landet. Så hvorfor ikke tenke på hvordan du kan starte en mikrofinansieringsorganisasjon fra bunnen av og få gode penger hver måned?

Typer MFOer

Et forenklet mikrofinansiesystem forener alle slike organisasjoner. Mikrofinansieringsorganisasjoner kan deles inn i følgende typer:

• Finansgruppe.
• Kredittkooperativ.
• Kredittforeningen.
• Kredittbyrå.
• Kredittforening.
• Støttefond for entreprenørskap.

Noen selskaper er datterselskaper av bankinstitusjoner. For banker er tilstedeværelsen av MFOer og tilførsel av mikrolån til en høyere rente veldig lønnsomt, men det er også risiko for ikke-tilbakebetaling av mikrolån.

Den første hovedforskjellen mellom en MFI og en bank er at dette selskapet kan åpnes fra bunnen av ved hjelp av trinnvise instruksjoner. Andre forskjeller mellom en MFI og en bank:

• Du kan bare søke om lån i nasjonal valuta.
• IFC har ingen rett til å ilegge bøter, straffer for en skyldner som har bestemt seg forut for planen om å betale ned gjelden sin helt eller delvis etter rettidig varsel.
• En privat organisasjon kan ikke endre vilkårene i avtalen, inkludert størrelsen på lånesatsen, provisjonen, detaljene i definisjonen av forpliktelser i henhold til kontrakten, eller tidspunktet for deres handling ensidig.
• Det er rett og slett ingen mikrofinansieringsorganisasjoner på verdipapirmarkedet.
• Mikrofinansieringsselskaper er klare til å kreve mindre fra sine kunder i forhold til dokumentene som presenteres, men de gir også mindre mengder mikrolån.

Hvorfor er slike institusjoner etterspurt?

Kravet til slike institusjoner forklares med deres viktigste fordeler:

• Mangel på streng statlig kontroll over aktivitetene og utstedelsen av mikrolån.
• Forenklet prosess med registrering av en juridisk enhet, ikke noe behov for lisensiering.
• Det er ingen klare krav til mengden egenkapital.
• Det er ikke behov for nødvendige reserver.
• Det er ikke nødvendig å gjøre forsikringsgebyrer for fondene.
• Rasjonelle kontrollspaker og myke økonomiske resultater.